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▲政治大學風險管理與保險系副教授彭金隆。（圖／彭金隆提供）
財經中心／台北報導
對於國人愈來愈重視長照風險意識，政治大學風險管理與保險系副教授彭金隆表示，由目前的發展來看，除政府社會保險內容必須要再更明確之外，保險公司的商業保險要更積極設計出更具吸引力的商品並大力推動，而民眾本身觀念要更到位，以改變遲延購買的慣性，這樣才能真正解決長照風險的問題。
彭金隆強調，長照議題雖重要，但其有一些相關問題需要關注。以政府社會保險來看，有財源和人2個問題必須要面對，其中又以人的問題較為嚴重。「沒有照護人員，有保險的給付（錢）也沒用。」彭金隆說，何況現行制度下給付不多、保費有點貴等問題，這都是商業保險的機會，不過能不能有爆發能量的出現，端看未來保險公司能不能推出讓民眾認為真正可以填補缺口的商品出來。
再者，以商業長照險低投保率來看，彭金隆認為有2個原因，一為業者並沒有很認真地推，主要是因政府政策不明，導致其推動的積極度不夠。二為業者對未來長照風險持保留看待，舉全民健保為例，由於政府在所有環節都做好大部分的設計，商業保險只需要做到差別化即可。但長照部分，如未來長照風險到底有多高、人的年紀到底會活到幾歲等，這都讓保險公司很保留看待。
彭金隆指出因為這個原因，讓保險公司推出的保費差別設計都很保守，對民眾而言，這樣的商品就相當沒吸引力，進而不受到青睞就銷售不佳，只能推出其他類長照、殘扶險等成為市場主力，但其都無法根本解決真正的長照風險問題。彭金隆坦言，若政府的政策更明確後，這情況應該會有改善，但仍是有限，因為其結構問題仍尚未解決。
究竟是什麼結構問題？彭金隆指出，主要仍在於民眾的認知在「很重要」、「會想買」、「但卻還沒買」的現象，因為沒有迫切需要，認為要到很久以後才會用得到，因此，未來商業保險是否有辦法推出一些較具吸引力的商品，讓民眾遲延購買的需求被觸發、喚醒出來，就相當關鍵。彭金隆說，在民眾尚未被喚醒需求能量出來之前，這議題會持續愈來愈熱。
談及目前各保險公司猛推小額終老保險一事，彭金隆相當持反對意見，他表示老年風險其實是不包括死亡，年輕人才更需要死亡保障，因此他建議此商品並不適用所有人，必須要限制對象。畢竟當年紀大到一定年齡時，最需要的應該不是「死亡保險金」，而是穩定的生活費和醫療費用，甚至是活得更久才是風險。
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第70屆世界衛生大會（WHA）將在22日在瑞士日內瓦舉行，但台灣沒有收到邀請函，衛福部長陳時中今（18）日表示，明天仍將率團前往日內瓦，對於台灣被打壓，他的心情從悲傷到憤怒，不排除向世界衛生組織遞交書面抗議。
雖然沒收到世衛邀請函，陳時中明天仍將率團前往日內瓦，陳時中今晚舉辦行前記者會說明行程，這次出訪團名定為「世衛行動團」，預計當地時間20日中午抵達日內瓦，21日開始與友好國家雙邊會談、多邊會談及歡迎酒會等，且相當有把握和美國進行雙邊會談。
對我國遭封殺無法參與WHA，陳時中說，他的心情「從一點點悲傷到一點點憤怒」，將在當地時間22日召開國際記者會，向WHA、WHO表達不滿與遺憾，強調台灣有許多防疫經驗、全民健保體系等可以分享，「台灣需要WHO、WHO也需要台灣」，應該會遞交書面抗議。
至於能否申請會議旁聽？陳時中指出，會申請，但坦言成功機會不大，只抱著很小的期待，不過駐日內瓦代表處仍在持續努力。
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（中央社記者邱柏勝台北22日電）在外資匯入下，台北匯市今天「量價齊揚」，新台幣兌美元盤中一度升破30元整數關卡，終場升幅收斂，以30.052元兌1美元作收，升值1.58角，匯價連2升並創近2年9個月以來新高。
台北外匯經紀公司放大為9.09億美元。
匯銀人士表示，外資大舉流入亞洲與新興市場國家，早盤韓元勁揚，人民幣兌美元也出現大幅升值走勢，帶動新台幣匯價走升，盤中一度升至29.965元，升值達2.45角。不過尾盤升幅出現收斂，終場仍升值1.58角，創近1個半月最大升幅，轉眼間30元整數關卡又近在咫尺。1060522
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本息平均攤還法
每期償還固定的本息總額，但本金與利息所佔比例每期都不同，本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。
放款
是金融機構授信業務的其中一種，依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信，除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。
股票質借
當手中持有股票又有短期資金週轉的需求，可向銀行提出申請股票質押貸款，經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後，銀行即可撥款。
信用評分
信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序，決定信用申請者是否符合資格，及其可貸款金額與適用利率，銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選，一旦分數不足，即無法申請貸款。
保單借款
保險人有資金需求時，可以用自己的保單來向保險公司質借，只要被保險人投保超過一定期間，保單就有一定的價值準備金，保戶即可提出申請保單質借。
帳戶管理費
銀行為節約成本所訂定，若存戶存款金額未達銀行標準，又沒有辦理銷戶，銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶，也會收取帳戶管理費。
票貼
憑未到期票據去銀行辦理貼現，但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據，此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度，並需要以客票當作副擔保品，以票到期所回收的票款，來作為還款來源。如急需運用到現金，就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押，換取資金靈活運用。
連帶保證人
按實務上的判例，連帶保證人等同於債務人，民法中未有「連帶保證人」的規定，針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。
連帶債務（即多數債務人）乃出自於民法§272條：數人負同一債務，明示對於債權人各負全部給付之責任者，為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條：稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權，在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前，保證人對於債權人得拒絕清償（民法§745）。
由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益，債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行，待無效果後，方能對保證人之財產強制執行，債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字，使保證人成為連帶債務人，該筆債務成為連帶債務，造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況，致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人，得對於債務人中之一人或數人或其全體，同時或先後請求全部或一部之給付，連帶債務未全部履行前，全體債務人仍負連帶責任（民法§273），因此在法律關係上，連帶保證人等同於連帶債務人。
循環型貸款
貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款，本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限，按期攤還每期償還本金及利息；而循環型貸款則是指銀行核定一個額度，於額度內循環動用的貸款方式
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