最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
▲蔡英文總統針對年金改革發表談話。（圖／記者李毓康攝）
記者陶本和／台北報導
立法院臨時會30日完成《公務人員退休資遣撫卹法》、《公立學校教職員退休資遣撫卹條例》、《政務人員退職撫卹條例》修正案三項重大年金改革法案，總統蔡英文下午親自於總統府發表談話；特別強調，在蔡英文的年改中，沒有人會因此而活不下去，「改革的承諾，我做到了」。
總統的談話中，除了說明年改的項目外，也特別提到，本次改革可為國庫省下1兆4千億，溢注退撫基金，保障一個世代、約30年的年金無虞，且也設了改革過渡期及樓地板，保障大家的權益。
不過，年金改革也帶來被改革團體的激烈反彈，近日採取「遍地開花」的抗爭，蔡英文今天上午，車隊便遭到抗爭者的包圍。對此，蔡英文則信誓旦旦地表示，「在蔡英文的年金改革中，沒有人會因為年金改革而活不下去」、「改革我會承擔」，呼籲民眾不要對特定立委做攻擊，有問題的話，「我一肩扛起」。
▼蔡英文總統針對年金改革發表談話，副總統陳建仁（左）、總統府秘書長吳昭燮（中）、行政院政務委員林萬億（右）也出席。（圖／記者李毓康攝）
蔡英文針對年金改革發表談話全文：
年改三法終於在立法院三讀通過，蔡英文今天在總統府發表感言，副總統、年改會召集人陳建仁、年改會副召集人、行政院政務委員林萬億也一同出席。
這個禮拜的立法院很忙碌，我們陸續完成了公務人員、公立學校教職員、以及政務人員的年金制度修法工作。在這項修法工作完成之後，「年金破產」這四個字，終於可以不再是臺灣迫切的危機了。
這一次修法完成之後，我們調降了公教人員的所得替代率，把18%優存調降或取消，並且將請領年齡延後，預計可以為國庫省下一兆四千億元。我們把省下來的錢挹注基金，讓公教基金至少可以維持一個世代大概30年的財務穩健。
同時，為了顧及公教同仁的權益，我們也在制度的變革上，設計了過渡期來逐步調整，並規劃了最低的樓地板保障，讓衝擊能夠降低。
所以我首先要感謝所有的公教同仁。感謝各位在國家最困難的時候，願意共體時艱，再一次扮演中流砥柱，穩住了這個國家。
我尤其要感謝已經退休的公教同仁，各位過去對國家社會盡忠職守，現在又幫助國家度過難關。我除了感謝，還是感謝。我也相信各位的表現，會讓所有的年輕公教人員，更以自己的工作為榮。
接下來，我要感謝國會所有立法委員的辛勞。我要特別謝謝執政黨立院黨團。政府是一體的，各位團結一致，順利完成年改的艱難任務。改革是我們的承諾，我們也沒有辜負人民的託付。
此外，在國會審議的過程中，在野各黨團所提供的修正意見，包括原住民請領年金年齡的提前，以及離婚的退休金請求權等等，我們都從善如流，納入方案裡面。為了年金改革，在野黨也付出了努力，我也要為此表示感謝。我相信歷史會記住第九屆立法院的貢獻。
第三，我要感謝考試院、行政院相關部會同仁的努力，以及年金改革委員會所有成員的付出。凝聚共識的過程並不簡單，但我們都知道，沒有經過這一步，改革就不會成功。各位的參與，為臺灣成就了一件非凡的任務。
在這個過程當中，擔任年改會召集人的陳建仁副總統，全力對社會溝通，讓更多人了解年改的理念。而副召集人林萬億政委，盡責地整理各界意見，帶領年改辦公室擬定出改革的方案。我要特別謝謝他們兩位的堅持與付出。
第四，我要感謝所有的臺灣人民。民主是這個國家最重要的資產，也是最重要的價值。在過去一年多的過程裡，縱使我們有些風風雨雨，不過，臺灣人民對於改革的堅持，始終是支撐我們走過困難，最關鍵的力量。
臺灣再一次因民主而偉大。民主不再只是價值，更是解決爭議的方法。為此，我由衷感謝所有的人民。能領導這樣的國家，讓我感到無比的光榮和驕傲。
年金改革因為牽涉不同職業的切身權益，所以，只要一講到年金改革，社會上就會引發各式各樣的爭議。這就是為什麼，過去的總統想要推動改革，始終功虧一簣的原因。
這段時間，各種壓力從四面八方、排山倒海的襲來，但是我們都堅持挺住。
這一次的年金改革有一個重要意義，我們證明了，年金改革不是政府的地雷區，也不是絕對不能碰觸的禁忌，而且，在蔡英文政府的年金改革中，沒有人會因為改革而活不下去。
改革一定有許多的壓力。改革的壓力，我會承擔。所有的責難，也就到我為止。我要呼籲社會大眾保持冷靜，尤其不要對特定的立法委員做非理性的言語攻擊。如果有任何代價要付，我一肩扛起，不需要為難其他的人。
我知道，有些人對於這次的年金改革仍然有不同的意見。有人認為改得不夠，也有人認為改得太慢。這些質疑代表著對國家的憂心，我都虛心接受。不過，我要呼籲社會各界，珍惜現在的改革成果。
任何制度都要不斷調整、與時俱進，年金制度也不例外。透過這次改革，我們也建立了定期檢討的機制。有了這一次成功的經驗，下一次要檢討年金制度的時候，我們就會更有信心。
各位親愛的臺灣人民，一個「政府付得起、退休領得到」、「現在領得到、未來也領得到」的永續年金制度，終於要在臺灣實現了。再大的壓力，我們也挺過來了。改革的承諾，我們做到了。
改革之後，就是社會團結的開始。這個國家還有許多問題，需要我們繼續為它奮鬥下去。如果連年金制度這麼困難，這麼複雜的改革，我們都能達成，還有什麼事情是我們臺灣人做不到的呢？
最後，我要再一次感謝這次參與年金改革的所有人，以及支持年金改革的社會大眾，臺灣人民加油。
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（中央社記者尹俊傑北京9日電）中國大陸外交部發言人耿爽今天表示，台灣與WHO和各國資訊交流暢通，WHO專家必要時也可赴台指導。他並要台灣認同「一個中國」原則，「搞挾洋自重，沒有出路」。
耿爽宣稱，台灣缺席WHA將影響民眾健康、造成國際防疫缺口的說法不符事實。
衛生福利部長陳時中曾說，無論有無收到邀請函都將出席今年世界衛生大會（WHA）。被問及中國大陸是否要求瑞士方面不准陳時中入境，耿爽僅說：「無論台灣方面、民進黨當局採取什麼樣的手法，註定都會失敗。」
中國大陸外交部下午舉行例行記者會，耿爽回應提問時說，台灣參與國際組織活動必須按「一個中國」原則處理。聯合國大會第2758號決議和WHA第25.1號決議為處理這項議題「提供了法理依據」。
耿爽聲稱，在台灣參與WHA議題上，世界衛生組織（WHO）秘書處嚴格遵守上述兩項決議，恪守「一中」原則，「世界上絕大多數國家對中國在此問題上的立場表示理解和支持」。
他說：「只有認同『一個中國』原則，才能通過兩岸協商台灣地區參會的事宜。搞挾洋自重，沒有出路。」
耿爽指出，在「國際衛生條例（2005）」架構下，台灣與WHO和各國資訊交流暢通、機制完善。台灣醫療衛生專家可參加WHO相關技術會議；有需要時，WHO專家也可以赴台指導。
他說，這些安排確保無論台灣或國際上發生突發公共衛生事件，台灣均可及時有效應對。「所謂影響台灣人民的健康權利、國際衛生防疫缺口的說法完全不符合事實。」
22日將於瑞士日內瓦舉行的第70屆WHA網路報名已截止。陳時中上午召開記者會，證實未收到邀請函，心情沉重，強調「無法參加WHA是我們的損失，也是國際社會的損失」。
總統府表達高度遺憾及不滿，呼籲WHO正視台灣作為全球防疫體系一環，正視2300萬台灣人應享有無差別對待健康權益。任何將台灣排斥在外，甚至打壓的做法，將對國際衛生防疫造成難以預期的負面影響。1060509
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工商時報【彭禎伶╱台北報導】
金管會全面清查上市櫃公司發行可轉債，是否涉及不法或弊端。金管會主委李瑞倉昨（23）日在立法院財委會表示：「有心人透過可轉債發行，坑殺投資人」，已請檢查局全面清查，目前已進入最後階段，若有違法，一定重罰。
李瑞倉透露，初步核對之後，發現有6件發行案有問題，正在進行最後清查，若發現違法證據會移送檢調。
檢查局長吳桂茂表示，清查相關承銷券商，了解承銷可轉債過程，是否有違規或不法，清查發現有6件發行案有問題，而不是6家公司，即有公司是2件以上可轉債發行案都有瑕疵。
據了解，可轉債常見弊端即為了轉股套利，可先壓低訂價，之後又創造議題，拉高市價，讓可轉債一個月轉換為股票後，即可出售套利，這部分涉及證交法155條的操控市場行情；第二種是知悉公司未來會有相關利多、大訂單，因此透過投資可轉債套利，這就涉及證交法157條的內線交易；第三種即公司內部人透過人頭戶，與承銷券商串聯，認購可轉債，這即是涉及背信，三大行為都是刑責，一經發現證據，金管會都會移送檢調。
證期局表示，可轉債一般是看好公司未來股價的投資人會認購，過去常見內部人以人頭認可轉債，但樂陞可轉債「最離譜」，因此要求今年起發行可轉債要附前一年年報，及最近一期財報，今年因為3月年報才會出爐，所以至今沒有新可轉債發行。
證期局局長王詠心也表示，在樂陞案後已針對可轉債的弊端提出四大方案，一是閉鎖期太短，投資人透過壓低轉換價格，拉抬市價從中套利，現已將可轉債閉鎖期由1個月延長為3個月；第二是訂價資訊，若有公司刻意壓低轉換價格，會加強查核揭露資訊。
第三券商承銷可轉債，若被金管會發現詢價圈購有問題，即有公司內部人利用人頭戶認購，則券商6個月內承銷可轉債只能作競價拍賣，不能用詢圈，第四是櫃買中心加強查核監控機制，異常就嚴罰。
王詠心強調，一旦券商承銷過程有違規或違法，一定會加強對券商警告或相關人員解職，甚至要求停業，在配售業務上至少會停止6個月不能詢價圈購。
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小額信用貸款
針對一般民眾貸款的廣泛名稱，以信用作為借貸依據，相對利率較高，隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度，一般而言，軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功，貸款額度也較優惠。
卡債代償
即是信用卡、現金卡餘額代償，是以較低利率的貸款產品，為您代為償還在其他發卡機構的信用卡、現金卡帳款。
本金
就貸款而言，本金指的是不含利息在內的借款金額，即不計應付利息的借款金額。
本金平均攤還法
每月償還不含利息在內的借款金額即為本金，而本金平均攤還法的利息計算方式則以貸款的金額扣掉已償還的本金餘額來計算，初期繳款的金額會較高，但繳款越到後期則會隨著本金的償還，需支付的利息也會逐月減少，相對的還款金額也會逐漸降低。
助學貸款
在學學生向銀行申請繳交學費的政策性低利率優惠貸款，學生畢業滿一年之後，才開始繳交利息，若畢業一年之內還款，只需繳本金即可，利息則是由政府來補助。
定存質借
在銀行或郵局的定期存款，定存質借可說是利率較划算的借款工具。如果是短期資金需求，又不想將定存解約、損失利息收入的話，「質借」的方式來資金週轉是不錯的方法。
金融卡借款
金融卡除了讓您提領現金外，還可以做「存摺透支貸款」，如果您帳戶裡的活期存款、活期儲蓄存款或定期存款愈多，與銀行來往時間愈長，可借貸的額度也就愈高。
青年創業貸款
政府為鼓勵青年自行創業的優惠貸款政策。只要創業三年內均可申請，第一年繳款可先繳利息，這對於創業者初期的營運及資金運用壓力減輕不少。
信用卡
信用卡亦稱為塑膠貨幣；它能提供民眾用來取代現金消費的通用工具。而「信用卡」是由各金融機構所認可發行，發卡單位會依照申請人的薪資所得、信用紀錄來評估核發信用卡的消費信用額度。
信用卡信用貸款
綜合小額信貸和現金卡的優點，強調高額度、低利率、快速核准借款。 一旦核准後，會有個專屬帳戶，日後每次繳還本金的部分，就會存入該帳戶，遇到急用也可至到此帳戶提出，省去等待時間與繁雜手續。
信用卡餘額代償
信用卡餘額代償是以較低的利率為您代為償還在其他發卡機構的信用卡帳款。
信用卡簡易信貸
只要持有信用卡每期繳款狀況正常，即可申辦。此借款利率一般會比現金卡還要低，不須具備保人及擔保品即可申請。金融機構為降低風險，依信用卡的額度而訂，通常可貸款額度不高，還款期限也短。若延遲還款，將以信用卡的循環利率來計算遲繳利息。
信用貸款轉貸
將原有月付較高的信貸，轉貸至其他較低利率的銀行進行貸款之服務，爭取較低利率或延長期數，讓您月付更輕鬆。
信用額度
信用卡的信用額度即是消費額度，也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人提供的財務能力、信用記錄等資料，設定信用額度。在信用額度內可刷卡消費，並享有循環信用的付款便利。
指數型信貸
通常係挑選國內十大銀行，以一年期平均定儲利率當做指標利率，外加銀行本身成本加碼來算出貸款利率。至於加碼的程度，也會考慮到申貸者的信用評分而定，指數型信貸大多每半年更動一次利率，是為了要調整指標利率。
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