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最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
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▲富邦人壽因應Fed升息，下半年會採取分散外國貨幣金融資產持有比重策略，以降低風險。（圖／記者官仲凱攝）
記者官仲凱／台北報導
富邦人壽董事長蔡明興今（16）日出席富邦金控股東會時，針對近期經濟情勢表示，因應美國聯準會（Fed）再度宣布升息，台美之間的利差會持續擴大，所以預估下半年壽險業的匯損壓力會減輕，因此富邦人壽會分散各國貨幣如東南亞、俄國、印度、歐元、日圓等金融資產的持有比重，以降低風險。
蔡明興表示，新台幣兌美元匯率從今年初到4月強勢升值逾7％，讓各大壽險公司遭受匯損壓力，有些業者甚至快用完外匯價格變動準備金，整體衝擊到獲利情形。而昨（15）日Fed宣布再度升息，預期未來台美之間的利差會擴大，下半年壽險業的匯損壓力會比上半年來得少，因此在投資外幣市場部位會多元布局。
▼富邦人壽董事長蔡明興。（圖／記者官仲凱攝）
蔡明興接著分析，美國目前最新的失業率降到4.3％，加上就業市場薪資增幅慢、消費支出趨緩、通膨率下降，這些「矛盾訊息」出現，讓他認為下半年若Fed要希望第3次升息持保留意見，相當有變數。尤其在油價持續下跌，未見通膨率上升趨勢，硬要升息的話，壓力就會很大。
談及今年台灣經濟景氣，蔡明興強調雖有復甦現象，但因國人儲蓄率高，手中持有資金很多但不消費，導致內需市場仍不振，建議政府可適度開放移民，讓人口年輕化，同時放寬外籍幫傭的標準，活絡長照市場需求，也更能鼓勵女性就業和提高生育意願，逐步解決未來人口老化與少子化危機。
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透過網路的方式台南借錢管道也能找到理想方案
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一例一休爭議延燒，帶頭反一例一休的南投縣長林明溱表示，現行法律太複雜，勞資雙方都搞不清楚，因此縣府將在尊重中央、不違背法令前提下，訂定南投縣的自治條例，研擬將加班費一律訂為日薪的1.5倍，對於資方輕微違規情形也不罰，要成為全國第一個，因一例一休訂定自治條例的縣市政府，希望將衝擊減到最低。
一例一休讓很多行業一個頭兩個大，更衝擊以觀光為重的南投縣，縣長林明溱4月開了第一槍，喊出反一例一休，還叫縣府法制單位，訂立自治條例，其中加班費的部份，他要化繁為簡，把加班費一律訂為日薪的1.5倍。
南投縣長林明溱：「在不低於1.5倍的範圍以內，我們認為這樣是合理。」
以日薪1200元的員工為例，平均工作時薪是150元，依照《勞基法》規定，平常工作日的加班費，前2小時，是時薪的1/3，也就是150元加50元等於200元，2小時以後，每小時加時薪2/3，也就是150元加100元，等於250元。另外例假日、國定假日加班、天災出勤，還有不同的計算方式，和補休的問題。南投縣的自治條例，直接簡化為日薪的1.5倍，對於資方輕微違規情形也研議不罰。旅遊業者，樂見其成。
旅遊業者黃瑞奇：「它的計算方式來講，比較單純一點。」
醫院表示，一例一休施行之後，對排班和人力成本負擔變重。
衛福部立南投醫院副院長鄭喜德：「例假日和休息日，加班費的計算方法不同，當然使得醫院在，經營醫院的業務上，成本上會大幅增加。」
另外，為了因應特定行業排班問題，南投縣政府也也整理出包括銀行業、資訊業、醫療、保全等39個，可以採行4周彈性工時的行業。林明溱表示，自治條例6月底送議會通過。不過法界人士指出，地方自治條例的位階是在法律之下，如果南投縣訂出的一例一休自治條列，和母法《勞基法》相牴觸，屆時送勞動部核定時，恐怕會被認定無效。（民視新聞張家維南投報導）(民視新聞張家維南投報導)
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印尼首都雅加達的現任首長鍾萬學日前捲入褻瀆宗教案，9日一審法庭宣判罪名成立，鍾萬學遭重判2年刑期，且沒有緩刑。印尼是世界上穆斯林人口最多的國家，被視為伊斯蘭教與多元包容的民主政體結合的典範之一，「鍾萬學案」是否宣告這樣的多元風氣將不復見，值得全球關注。
4月19日的雅加達首長選舉甫落幕不久，落敗的現任首長鍾萬學（Basuki Tjahaja Purnama，暱稱「阿學」Ahok）也因為在競選期間被起訴的「褻瀆宗教」一案確認罪名成立、遭到判刑。
鍾萬學是雅加達50年來第一位同時身為華裔、基督徒的首長，執政五年來推動肅貪、整治市容等改革，廣受中產階級與溫和派穆斯林支持。從他2014年第一次競選雅加達首長開始，就受到強硬派穆斯林的大力反對，認為鍾萬學身為基督徒，不應該治理以穆斯林為主的城市。
2016年9月選舉時，鍾萬學在演講中引述《古蘭經》，批評反對他的人利用宗教「愚弄」大眾，強硬派團體稱鍾萬學「褻瀆宗教」並告上法院，反鍾萬學民眾也發起多次大遊行，宗教對立的情緒激升。
鍾萬學因褻瀆宗教遭判刑2年，支持鍾萬學的抗議群眾高舉「釋放阿學」的海報。（美聯社）
一名人權律師杜東（Todung Mulya Lubis）則指出，法官在判決中引述一位「宗教專家」里奇格（Rizieq Shihab）的見解，可是，里奇格不但是強硬派組織「捍衛伊斯蘭陣線」（Islamic Defenders Front，FPI）的領袖，他也是公開要求指控鍾萬華褻瀆宗教的知名人士之一。
「里奇格並不是公正、中立的專家，法官引述他的意見是不對的。」杜東說。
「宗教信仰是私人事務，把它寫入刑法裡，大眾就會以此汙衊、打壓和自己不一樣的人。這就是褻瀆罪的問題。」杜東說：「這真的是非常令人難受的一刻。」
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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南投縣長林明溱：「在不低於1.5倍的範圍以內，我們認為這樣是合理。」
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2016年9月選舉時，鍾萬學在演講中引述《古蘭經》，批評反對他的人利用宗教「愚弄」大眾，強硬派團體稱鍾萬學「褻瀆宗教」並告上法院，反鍾萬學民眾也發起多次大遊行，宗教對立的情緒激升。
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